Des offres en souffrance
Voilà près de deux semaines que l’offre dure. Publiée dans les principaux quotidiens publics et privés du Cameroun, l’appel à candidature de Aes-Sonel pour le recrutement d’un gestionnaire Senior des Risques et de la stratégie Assurances – un actuaire en fait – tarde à trouver un profil conforme à l’emploi. Cette carence évidente de hauts cadres vient consolider ce que plusieurs chefs d’entreprise ne cessent de marteler à ceux qui postulent pour un emploi. Un chef d’entreprise que nous avons rencontré à Douala lors du long week-end de l’Assomption a eu ses mots : “ Au Cameroun, il n’y a de chômage que pour les boulots peu ou moyennement qualifiés. Mais lorsque vous recherchez un travailleur hautement qualifié, il n’y a personne. C’est pourquoi vous voyez souvent des expatriés dans des entreprises ”.
Il n’existe pas d’école au Cameroun formant à l’actuariat. Mais le fait que le profil d’actuaire est recherché par les entreprises locales justifie que Le Messager se penche sur cette profession pour attirer sur elle les regards des bacheliers, anciens et nouveaux qui, quoiqu’on dise et écrive à propos des études au Cameroun, iront se former à l’étranger. Le lecteur assidu de la série sur les études possibles après le baccalauréat, commencée il y a plus d’un mois par Le Messager pourrait ne pas se retrouver dans ses séquences habituelles : texte principal, encadrés explicatifs et portrait ou interview d’un professionnel du secteur. L’exception de traitement dans cette édition se justifie par la rareté de professionnels qualifiés dans l’actuariat et surtout l’absence d’institutions de formation au métier d’actuaire dans ce pays. Et pourtant des offres de services dans le secteur semblent ne pas trouver preneur…
Qu’est-ce qu’un actuaire ?
La science actuarielle se spécialise dans l'analyse et le contrôle du risque et des effets du hasard dans tous les problèmes d'assurance (y inclus les régimes de retraite), ceci par application de techniques mathématiques et statistiques adéquates. Les probabilités jouent un rôle de premier plan dans les mathématiques actuarielles, ainsi que d'autres domaines comme les sciences économiques et la finance. Les actuaires élaborent les politiques des compagnies d'assurances et des fonds de pension, et s'occupent de négociation de contrats financiers à long terme garantissant une provision actuarielle. Leur travail comprend la prévision des remboursements versés aux assurés et l'élaboration d'une tarification en conséquence. C'est une science en évolution constante, tant à cause de l'évolution du marché que des contraintes gouvernementales changeantes (lois et taxes). Voici quelques-unes des responsibilities typiques des actuaires :
- Créer de nouvelles polices d'assurance, dont le capital est relié au coût de la vie ou aux résultats de fonds en actions.Déterminer le coût de ces polices ;
- Evaluer les revenus éventuels en construisant un modèle qui, suite à des simulations numériques, permettra de vérifier les résultats d'un grand nombre d'hypothèses concernant les conditions futures;
Recommander des changements pour moderniser les régimes de rentes et en évaluer le coût;
- Evaluer les avantages et inconvénients que présentent l'acquisition et la fusion d'entreprises ou la création de compagnies de gestion;
- Déterminer les effets qu'auront les fluctuations des taux de rendement des placements sur les profits d'une entreprise;
- Remanier les régimes d'assurance sociaux d'employés de façon à tenir compte des nouveaux régimes établis par l'État ou des modifications qui y sont apportées;
- Préparer de nouveaux systèmes d'assurance automobile;
Analyser les résultats financiers des régimes de rente dans le but de prévoir les montants et l'incidence des coûts et des revenus.
Les deux grandes branches de l'actuariat
L'actuariat comprend deux branches : l’assurance-vie et les assurances Iard (incendies, accidents, risques divers). Les programmes de formation d'actuaires sont régis par deux sociétés d'actuariat: la Society of Actuaires (Soa) pour l’assurance-vie et la Casualty Actuarial Society (Cas) pour les assurances Iard. Environ 80 % des actuaires sont en assurance-vie contre 20 % en assurances Iard.
L'assurance-vie
Cette branche de l'actuariat s'occupe des questions d'assurance-vie, assurance-maladie, régimes de retraite, investissements. Les actuaires s'occupent d'évaluer les événements dépendants, de produire des modèles pour décrire et mesurer les risques et de communiquer les résultats. Les principes sous-jacents à la formation régie par la Soa sont les suivants : comprendre les concepts mathématiques fondamentaux et leur application; savoir s'ajuster à l'évolution de ces concepts, puisque les mathématiques actuarielles s'adaptent à l'avancement des connaissances en mathématiques et en statistique; fournir au futur actuaire une description exacte des environnements sociaux, politiques, légaux et économiques dans lesquels il fera des arrangements financiers, en même temps que la dimension changeante de ces environnements et quelques directions futures potentielles; exposer l'actuaire à un large éventail de techniques qu'il doit savoir reconnaître, dont il doit connaître les applications tout autant que les limitations, cet éventail s'élargissant au fur et à mesure que de nouvelles techniques se développent; développer le sens explorateur et la créativité là où les techniques traditionnelles et la pratique usuelle ne semblent pas bien fonctionner.
La reconnaissance professionnelle est sanctionnée par les titres d'actuaire associé (Asa) et Fellow (Fsa) décerné par la Soa à la suite de la réussite d'une série d'examens. Un guide comprenant la description de ces examens, mis à jour deux fois par année, et le formulaire d'inscription à ces examens est disponible au secrétariat, local 5190. Vous pouvez également consulter le site de la Society of Actuaries.
Les assurances Iard
Cette branche de l'actuariat est spécialisée dans les questions touchant aux assurances Iard (incendies, accidents, risques divers). Les objectifs de la formation régie par la Cas sont les suivants :
- Donner une compréhension de base de l'environnement social, politique, légal et économique du marché de la propriété et des assurances Iard;
- Développer une compréhension profonde des concepts mathématiques fondamentaux qui s'appliquent à la résolution des problèmes d'assurance, ainsi qu'une grande habileté technique à les manier;
- Développer une compréhension fonctionnelle du marché de la propriété et des assurances Iard, incluant la rédaction de rapports, les réclamations, le marketing et la finance et comment ces différentes fonctions sont opérées et interagissent;
- Acquérir une connaissance fonctionnelle des polices d'assurances et des contrats ; Devenir expert dans une vaste gamme de techniques pour résoudre les problèmes d'assurances ;
- Savoir choisir les techniques appropriées pour des applications particulières sur la base des hypothèses sous-jacentes, de leurs forces et de leurs faiblesses ;
- Devenir expert dans une vaste gamme de pratiques actuarielles, des pratiques standard aux pratiques pertinentes à un problème donné; - - - Encourager la curiosité et la créativité pour résoudre des problèmes d'assurances.
La reconnaissance professionnelle est sanctionnée par le titre d'actuaire associé (Acas) et de Fellow (Fcas) décerné par la Cas à la suite de la réussite d'une série d'examens. Un guide comprenant la description de ces examens, mis à jour chaque année, et le formulaire d'inscription à ces examens sont disponibles au site de la Casualty Actuarial Society.
L'importance de l'informatique pour travailler en actuariat
Il est fondamental d'avoir une connaissance approfondie de l'informatique et une aisance avec celle-ci pour travailler en actuariat. Pour cela il est recommandé de suivre plusieurs cours d'informatique : apprentissage de langages de programmation, chiffriers électroniques, bases de données.
En assurance Iard, beaucoup de compagnies travaillent maintenant avec le progiciel statistique Sas, pour lequel on peut avoir une initiation dans les cours de statistique appliquée et en assurance-vie avec les chiffriers électroniques comme Excel. Tout étudiant au premier cycle a un numéro d'usager sur le réseau informatique pendant toute la durée de ses études. Il peut ainsi se familiariser avec le système d'exploitation Unix, avec l'Internet, le courrier électronique, les transferts de fichiers, etc., tout en continuant à intégrer dans ses études scientifiques les connaissances acquises dans les cours d'informatique. L'Internet permet maintenant d'explorer le marché de l'emploi et de se renseigner sur les compagnies qui embauchent. Prenez aussi l'habitude de consulter le site du département où nous mettons les informations qui peuvent être utiles. En général lorsqu'on prépare un C.v., il est préférable de pouvoir montrer qu'on a plusieurs cartes du côté de l'informatique, par exemple :
- La connaissance de systèmes informatiques (Windows);
- La connaissance de langages de programmation (Visual Basic);
- La connaissance de chiffriers électroniques (Excel);
- La connaissance de logiciels de traitement de textes ( Word);
- La connaissance de gestion de bases de données (Access).
Vous démontrez ainsi une polyvalence. Une compagnie n'aura pas peur de devoir vous initier à un nouveau système ou à un nouveau logiciel.
L'importance de la statistique pour travailler en actuariat
La profession d'actuaire fait appel à de nombreuses connaissances statistiques. L'actuaire est appelé à faire de nombreuses analyses statistiques. Il est aussi amené à faire des calculs de risques. C'est pourquoi le programme comprend trois cours de statistique obligatoires ( Stt 1700, Stt 2700 et Stt 2400) qui incluent une initiation aux principaux progiciels statistiques et deux cours de probabilités obligatoires ( Mat 1720 et Mat 2717). Il est aussi recommandé de prendre plusieurs cours de statistique appliquée.
Les disciplines connexes à l'actuariat : L'économie, la finance, la démographie
Les atouts pour réussir la profession d'actuaire : avoir passé un nombre suffisant d'examens. Pour cela il est nécessaire d'avoir une grande discipline de travail et de savoir travailler de façon autonome. De nombreuses heures de travail et une bonne méthode de travail sont nécessaires à la réussite des examens. Avoir une bonne connaissance de l'informatique: langages de programmation, etc. Avoir une bonne base en statistique et savoir utiliser des progiciels statistiques. Savoir rédiger un rapport et présenter des résultats. Savoir s'exprimer correctement, de manière claire et concise. La littérature actuarielle étant essentiellement en anglais, une bonne connaissance de l'anglais est indispensable pour poursuivre des études en actuariat. De plus, beaucoup de compagnies recherchent des personnes bilingues car elles ont des bureaux dans plusieurs villes du Canada. Etre débrouillard et avoir l'esprit fonceur.
Quelques qualités recherchées par les compagnies : Dynamisme, sens de l'organisation, initiative, professionnalisme, curiosité intellectuelle, dévouement, flexibilité, esprit d'équipe.
Les objectifs de formation
La formation que nous offrons au département est un baccalauréat en mathématiques, orientation actuariat. C'est donc tout autant une formation fondamentale en mathématiques qu'une formation professionnelle en actuariat. Une telle formation vous donne plusieurs atouts : dans vos cours de mathématiques et de statistique, vous apprenez à réfléchir et à résoudre des problèmes. Ces compétences vous seront très utiles pour vous aider à performer dans un monde du travail très compétitif. Vous apprenez à apprendre et vous saurez donc vous ajuster aux multiples changements qui ne manqueront pas de se produire lors de votre carrière professionnelle. De plus vous aurez acquis lors de vos études de baccalauréat une formation de base en mathématiques qui vous ouvre beaucoup de portes si vous décidez de poursuivre aux études supérieures. Même si vous décidez de ne pas travailler en actuariat, vous ne serez pas dans un cul-de-sac avec votre baccalauréat en mathématiques et vous pourrez au contraire valoriser votre formation dans d'autres directions.
Les débouchés dans le milieu de l'actuariat
Les compagnies d'assurances ouvrent plusieurs secteurs de leurs activités aux actuaires : mise en marché, placements, tarification, comptabilité et administration. Toutefois la responsabilité principale de l'actuaire est de s'assurer que les garanties de contrats soient adéquatement capitalisées et que les prestations soient distribuées de façon équitable. Mais l'actuaire est appelé, de plus en plus, à résoudre d'autres problèmes auxquels l'entreprise et le gouvernement doivent faire face, d'où un nombre important de situations qui s'offrent à lui en dehors de l'industrie de l'assurance. De plus en plus d'actuaires agissent comme conseillers indépendants dans la planification financière et la planification des avantages sociaux. Parmi leurs clients, on compte des compagnies, des syndicats d'employés, des régies gouvernementales et de petites compagnies d'assurances qui n'ont pas d'actuaires à plein temps à leur service.
Source : Le Messager
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